Grant Sabatier là một trong những người tiên phong cho trào lưu FIRE (độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm), đồng thời cũng là tác giả của một trong những cuốn sách bán chạy nhất thế giới năm 2019: “Tự do tài chính: Con đường đã được chứng minh để có tất cả số tiền bạn sẽ từng cần”. Dù chưa nghỉ hưu hẳn, song triệu phú 38 tuổi này đã tích lũy đủ tiền để sống thoải mái nhờ thu nhập vĩnh viễn từ các khoản đầu tư của mình.
Theo quan điểm của Sabatier, tiền không phải như một thứ cho phép chúng ta mua sắm, mà là một phương tiện giúp chúng ta có nhiều lựa chọn hơn về cách bản thân muốn sống. Anh đã nhấn mạnh rằng, trong khi khả năng kiếm tiền của một người là vô hạn thì thời gian lại không chờ một ai, phải tự do tài chính càng sớm càng tốt.
Grant Sabatier đưa ra một lộ trình để đảm bảo tính an toàn cho tài chính cá nhân mỗi người, bao gồm 7 cấp độ tự do tài chính. Các cấp độ bao gồm: rõ ràng, tự túc, thư thái, ổn định, linh hoạt, độc lập tài chính và của cải dồi dào.
1. Rõ ràng (Clarity)
Điều cần làm đầu tiên là đánh giá tình hình tài chính của bạn xem bạn có bao nhiêu tiền, bạn còn nợ bao nhiêu và mục tiêu của bạn là gì. Bạn không thể đến nơi mình muốn mà không biết mình phải bắt đầu từ đâu”-Sabatier nói.
2. Tự túc (Self-sufficiency)
Để thành công về mặt tài chính, bạn cần phải đứng vững trên đôi chân của mình. Bạn cần kiếm đủ tiền để trang trải các chi phí thay vì dựa vào bất kỳ sự trợ giúp nào từ bên ngoài, chẳng hạn như từ cha mẹ hay các khoản vay tín dụng.
Ở cấp độ này, bạn có thể đang sống bằng tiền lương hoặc vay tiền để sống qua ngày. Sabatier lưu ý rằng đây là một tình huống bấp bênh và bạn nên cân nhắc xem mình có muốn tiếp tục con đường này hay không.
3. Thư giãn (Breathing room)
Những người ở cấp độ 3 sau khi trừ chi phí sinh hoạt có thể để dành tiền cho các mục tiêu khác như xây dựng quỹ khẩn cấp hay lập nên các khoản dự phòng. Thoát khỏi cấp độ 2 có nghĩa là cho bản thân đã có một chút tự do về tài chính.
4. Ổn định (Stability)
Ở cấp độ này, bạn đã trả hết nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, và đã cất giữ chi phí sinh hoạt trong 6 tháng vào quỹ khẩn cấp. Xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp giúp đảm bảo rằng tài chính của bạn sẽ không bị mất kiểm soát bởi các tình huống bất ngờ. Bạn không phải lo lắng nếu bị mất việc hoặc phải chuyển đến một thành phố khác.
5. Linh hoạt (Flexibility)
Những người ở cấp độ 5 đã tiết kiệm được chi phí sinh hoạt ít nhất trong 2 năm. Sabatier lưu ý rằng bạn không cần phải tích lũy số tiền này bằng tiền mặt mà có thể là tổng số tiền từ tài khoản tiết kiệm và đầu tư của mình. Khi đạt cấp độ này, bạn có thể tạm thời nghỉ việc trong khoản thời gian nhất định, lý tưởng là một năm, để nghỉ ngơi, thư giãn hay làm mới bản thân.
6. Độc lập tài chính (Financial Independence)
Theo khuôn khổ của Sabatier, những người đã đạt được sự độc lập về tài chính có thể sống hoàn toàn bằng thu nhập từ các khoản đầu tư của họ.
Hoặc bạn có một khoản tiền lớn trong danh mục đầu tư đang sinh lãi, bạn có tài sản cho thuê và dòng tiền từ tiền thuê trang trải chi phí sinh hoạt của bạn, hoặc kết hợp cả hai.
Để đến được đây, bạn có thể sẽ phải đầu tư một một khoản lớn trong thu nhập của mình, điều này yêu cầu bạn chuyển sang lối sống khiêm tốn hơn để giảm đáng kể chi phí sinh hoạt. Sabatier nói thêm, theo đuổi lối sống này đòi hỏi phải thay đổi suy nghĩ.
7. Của cải dồi dào (Abundant wealth)
Nhiều người độc lập về tài chính và sống nhờ vào thu nhập từ danh mục đầu tư của họ thường dựa vào “quy tắc 4%”. Đây là quy tắc “ngón tay cái” chỉ ra rằng một cá nhân có thể rút 4% danh mục đầu tư của họ một cách an toàn mỗi năm. Đây là điều khá chắc chắn, bởi vì tiền sẽ tiếp tục tăng lên và sẽ không cạn kiệt.
Những người ở cấp độ 6 cần theo dõi sự thay đổi trong danh mục đầu tư để đảm bảo rằng việc nghỉ hưu của mình vẫn diễn ra theo đúng kế hoạch, song những người ở cấp độ 7 về mặt lý thuyết không phải lo lắng như vậy. Bạn không phải lo lắng về tiền bạc và nó không cần thiết cho sự tồn tại hàng ngày của bạn.
Quy tắc “6 chiếc lọ” giúp gen Z quản lý tài chính cá nhân hợp lý
