Quy tắc “6 chiếc lọ” giúp gen Z quản lý tài chính cá nhân hợp lý

Quy tắc 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân được nhà tài chính người Canada T. Harv Eker đưa ra trong cuốn sách “Bí mật của tư duy triệu đô” (Secrets of the Millionaire Mind) của mình. Quy tắc này bao gồm việc chia khoản thu nhập của một người thành 6 phần tương ứng với 6 chiếc lọ và sử dụng mỗi chiếc lọ để đầu tư vào mục đích cụ thể.

Cụ thể, 6 chiếc lọ bao gồm:

1. Chiếc lọ chi tiêu thiết yếu: Dành để sử dụng hàng ngày và chi tiêu những chi phí cố định của cuộc sống. Với chiếc lọ này, bạn nên dành ra một phần lớn thu nhập của mình, tương đương khoảng 50% tổng thu nhập. Tỷ lệ này được tính toán dựa trên mức sống tiêu chuẩn của nhiều người.

Đây là chiếc lọ có phần trăm thu nhập cao nhất. Nếu bạn dành hơn 80% thu nhập của mình cho các chi phí cơ bản, bạn cần phải tăng tổng thu nhập của mình hoặc thay đổi lối sống để cắt giảm chi phí.

2. Chiếc lọ tiết kiệm:dành để đầu tư vào các sản phẩm tiết kiệm như bảo hiểm tiền gửi, quỹ hưu trí, và các kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác.

Sau khi trích 55% thu nhập cho các hoạt động thiết yếu thì tiếp theo bạn nên trích 10% tổng thu nhập mỗi tháng để vào lọ tiết kiệm dài hạn. Đây là một tỷ lệ hợp lý giúp bạn có một khoản tiền dự phòng mà không ảnh hưởng đến chi tiêu hằng ngày.

Theo T. Harv Eker, tiết kiệm là một trong những yếu tố quan trọng để đạt được sự thành công và tự do tài chính. Bạn nên tiết kiệm một phần thu nhập của mình, đặc biệt là khi bạn có thể tăng thu nhập của mình.

3. Chiếc lọ chi phí giáo dục: Dành để đầu tư vào việc học hành và phát triển bản thân, chẳng hạn như việc trang trải chi phí cho khóa học, sách vở, hội thảo và các chương trình đào tạo khác.

Tương tự như chiếc lọ chi tiêu thiết yếu và khoản tiền tiết kiệm, bạn cũng cần phải dành ra một phần thu nhập của mình để đầu tư vào chi phí giáo dục.

T. Harv Eker khuyên bạn nên dành tối thiểu 10% thu nhập của mình cho chi phí giáo dục này. Khoản tiền này có thể được đầu tư vào các kênh giáo dục như đầu tư vào bản thân thông qua các khoá học nâng cao trình độ, các khoản tiền học bổng...

4. Chiếc lọ đầu tư: Dành để đầu tư vào các công cụ tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản và các sản phẩm đầu tư khác.

Đây là khoản tiền dành riêng để xây dựng một nền tài chính độc lập, giúp bạn không phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng hoặc việc làm hiện tại của mình.

Bạn nên dành ra ít nhất 10% thu nhập của mình để đầu tư vào Quỹ tự do tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy rằng mức độ phụ thuộc vào thu nhập hiện tại của mình quá lớn, bạn có thể tăng tỷ lệ đầu tư vào quỹ này.

5. Chiếc lọ giải trí: Dành để chi tiêu cho những hoạt động giải trí như đi du lịch, xem phim, đọc sách, chơi thể thao và các hoạt động giải trí khác.

Đây là khoản tiền để bạn hưởng thụ cuộc sống và các hoạt động giải trí, chiếm khoảng 10%. Tuy nhiên, theo T. Harv Eker, để có được sự thành công và tự do tài chính, bạn nên đầu tư vào các chiếc lọ khác trước khi chi tiêu cho giải trí.

6. Chiếc lọ từ thiện: Dành để đóng góp cho các hoạt động từ thiện, như các tổ chức từ thiện, quỹ học bổng và các hoạt động xã hội khác.

Đây là khoản tiền mà bạn dành ra để giúp đỡ những người khác và góp phần vào sự phát triển cộng đồng, chiếm khoảng 5%. Việc đóng góp vào xã hội và giúp đỡ người khác là một trong những cách để tăng cường cảm giác hạnh phúc và truyền đạt giá trị cho thế hệ sau. Bạn nên định ra một mức đóng góp hợp lý và đảm bảo rằng nó không ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân của mình.

Việc sử dụng quy tắc “6 chiếc lọ” của T. Harv Eker mang lại nhiều lợi ích cho sự quản lý tài chính của bạn như: tăng cường kiểm soát chi tiêu, tính tự lập và tự quản; giúp tiết kiệm tiền và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn...

Do đó, từ khi ra đời, quy tắc “6 chiếc lọ” đã được rất nhiều người trên thế giới ứng dụng và đạt được hiệu quả trong việc quản lý tài chính, lập kế hoạch chi tiêu và sử dụng dòng tiền hợp lý.